P2P頻頻暴雷 購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金收益也在不斷縮水
去年以來(lái)P2P頻頻暴雷,讓相對(duì)更為安全的銀行理財(cái)產(chǎn)品重新獲得投資者的青睞。然而由于銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率持續(xù)下滑,購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金收益也在不斷縮水。
《證券日?qǐng)?bào)》記者近日發(fā)現(xiàn),在發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品中,仍有不少高收益型產(chǎn)品。其中預(yù)期年化收益率在5%(含5%)以上的產(chǎn)品高達(dá)28家。雖然這些銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率相對(duì)較高,但由于都是分散在各地的小型地方銀行發(fā)行,且部分產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)金額高達(dá)百萬(wàn)元,或?yàn)閷?zhuān)屬產(chǎn)品,因此投資者若想?yún)⑴c這些銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)并不簡(jiǎn)單。
與此同時(shí),雖然電子銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)的出現(xiàn),讓跨行認(rèn)購(gòu)成為了可能,但《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪多家銀行營(yíng)業(yè)部發(fā)現(xiàn),這種方式購(gòu)買(mǎi)程序復(fù)雜,可選產(chǎn)品余地小,甚至有銀行工作人員自身都不熟悉流程。“我們自己都不太懂這種操作,您何苦這么麻煩呢。”一家國(guó)有銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理對(duì)記者表示。而某家發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品的銀行電話客服表示,必須要有實(shí)體卡才能認(rèn)購(gòu)。
收益率5%以上產(chǎn)品仍有
認(rèn)購(gòu)門(mén)檻普遍較高
當(dāng)下,購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)安全性無(wú)疑是最高的,但魚(yú)與熊掌不可兼得,“跌跌不體”的收益率也著實(shí)讓有意購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者頭疼不已。普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)4月份數(shù)據(jù)顯示,封閉式預(yù)期收益型人民幣產(chǎn)品平均收益率為 4.17%,較上期再度下降0.05個(gè)百分點(diǎn),所有省份非保本產(chǎn)品預(yù)期收益率均呈現(xiàn)下降狀態(tài)。而未來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品總體收益率或?qū)⒗^續(xù)保持低位運(yùn)行,也成為市場(chǎng)共識(shí)。
盡管銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率處于下降通道,但還是有個(gè)別高收益產(chǎn)品發(fā)行。本報(bào)記者梳理近日發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品信息發(fā)現(xiàn),預(yù)期年化收益率在5%(含5%)以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量高達(dá)28家。其中,江南農(nóng)商行一款“富江南之盛富添盈A計(jì)劃S1812期4-08”的預(yù)期年化收益率高達(dá)7%。此外,海安農(nóng)商行的4款銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也高達(dá)5.4%,這與目前市場(chǎng)上4.17%的平均收益率相比高出不少。
而從這些高收益理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行銀行類(lèi)型來(lái)看,絕大多數(shù)為地方小型城商行和農(nóng)商行,其中海安農(nóng)商行和泰安泰山農(nóng)商行分別各有4款產(chǎn)品。近年來(lái),城商行、農(nóng)商行的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量在各類(lèi)銀行中一直居前,且上述銀行一直通過(guò)高收益率產(chǎn)品擴(kuò)展市場(chǎng)、吸引投資者。
雖然高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品仍然存在,但由于大多數(shù)產(chǎn)品存在客戶(hù)類(lèi)型、購(gòu)買(mǎi)金額等認(rèn)購(gòu)條件,普通投資者若想購(gòu)買(mǎi)這些高收益理財(cái)產(chǎn)還是不能輕易買(mǎi)到。記者了解到,這些產(chǎn)品中有不少均為高凈值客戶(hù)或私人銀行客戶(hù)專(zhuān)屬產(chǎn)品,例如江南農(nóng)商行的這款7%預(yù)期年化收益率產(chǎn)品就是面向高凈值客戶(hù)的。由于此類(lèi)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)金額多為100萬(wàn)元起步,這也將大部分普通投資者拒之門(mén)外。記者還發(fā)現(xiàn),上述高收益理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期限較高,多款產(chǎn)品理財(cái)期限均在一年以上,最高的一款理財(cái)產(chǎn)品的期限高達(dá)兩年半。
此外,由于發(fā)行這些高收益產(chǎn)品的銀行均為各地方小型銀行,投資者即使有意認(rèn)購(gòu),若沒(méi)有這家銀行的銀行卡,認(rèn)購(gòu)起來(lái)也相當(dāng)麻煩甚至無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。
無(wú)卡跨行認(rèn)購(gòu)
困難重重并不順利
雖然Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)的出現(xiàn),讓沒(méi)有實(shí)體卡也可以實(shí)現(xiàn)跨行購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品,但實(shí)際操作中并不容易。有的銀行不支持,還有的銀行工作人員稱(chēng)流程太過(guò)繁瑣,并不建議這么操作。
自2015年12月份起,央行發(fā)布通知,對(duì)銀行賬戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理,將個(gè)人銀行賬戶(hù)劃分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)和Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。隨后要求商業(yè)銀行在去年年底前實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、直銷(xiāo)銀行、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)等電子渠道辦理個(gè)人Ⅱ類(lèi)戶(hù)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)開(kāi)立等業(yè)務(wù)。由于銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)具有購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的功能,通過(guò)綁定他行銀行卡進(jìn)行跨行認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品提供了可能。
然而《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪發(fā)現(xiàn),通過(guò)開(kāi)設(shè)Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)進(jìn)行跨行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu),目前來(lái)說(shuō)仍不是一件容易的事,特別對(duì)于那些小型地方銀行的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其中一家近期發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品的銀行客服人員對(duì)記者表示,沒(méi)有該行實(shí)體卡,即使開(kāi)通Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)同樣無(wú)法購(gòu)買(mǎi)該行產(chǎn)品。而記者在走訪包括國(guó)有大行、股份制銀行、城商銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),有些銀行的工作人員雖然表示可以這樣操作,但必須是屬于直銷(xiāo)銀行發(fā)行的產(chǎn)品才可以,且手續(xù)比較繁瑣,并不建議這樣操作。某城商行網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理表示,如果利用Ⅱ類(lèi)戶(hù)跨行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,你要開(kāi)通直銷(xiāo)銀行,認(rèn)證通過(guò)后還要綁定其它銀行卡,且可供選擇的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量較少,而以后的資金認(rèn)購(gòu)和贖回也都很繁瑣,因此不建議采取這種方式。
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