健康險(xiǎn)市場規(guī)模走向萬億 下一個(gè)“新十年”何去何從?
平安健康險(xiǎn)聯(lián)合第一財(cái)經(jīng)最新發(fā)布的“2021年健康險(xiǎn)市場洞察報(bào)告”顯示,縱觀近十年的發(fā)展歷史,2020年健康險(xiǎn)保費(fèi)已達(dá)8173億元,是2011年的11.82倍;2021年前7個(gè)月,健康險(xiǎn)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5717億元,預(yù)估今年年度保費(fèi)有望沖擊萬億元大關(guān)。另一方面,目前行業(yè)和用戶仍面臨著一些挑戰(zhàn)和痛點(diǎn)。未來,健康險(xiǎn)要以客戶為中心,走專業(yè)化道路,從戰(zhàn)略、產(chǎn)品到服務(wù)全方位提升。
據(jù)悉,自2016年推出百萬醫(yī)療險(xiǎn)“鼻祖”產(chǎn)品——平安e生保開始,平安健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入已經(jīng)從2016年的7.88億元增長到了2020年的122.08億元;健康管理服務(wù)收入方面,平安健康險(xiǎn)在最近五年內(nèi)也從2.5億元一路增長至10.65億元。在這其中,平安e生保系列產(chǎn)品的保費(fèi)收入從2016年的0.456億元飆升至2020年的67億元,2020年在總保費(fèi)收入中占比超過50%,成為“當(dāng)家花旦”。
健康險(xiǎn)市場規(guī)模走向萬億元,下一個(gè)“新十年”何去何從?平安健康險(xiǎn)董事長朱友剛表示,健康險(xiǎn)需要回到源頭來解決消費(fèi)者的需求問題,平安健康險(xiǎn)將通過構(gòu)建醫(yī)療健康服務(wù)驅(qū)動(dòng)平臺(tái),真正實(shí)現(xiàn)全流程、全鏈條、全方位、有溫度的服務(wù)。
據(jù)悉,平安健康險(xiǎn)近年來成為健康險(xiǎn)市場領(lǐng)頭羊,實(shí)現(xiàn)業(yè)績的穩(wěn)健增長,源于深耕專業(yè)能力的戰(zhàn)略思考和布局全球的創(chuàng)新能力。以產(chǎn)品端為例,最新發(fā)布的平安e生保·百萬醫(yī)療(2022升級(jí)版)率先引入了CAR-T療法,讓天價(jià)抗癌藥不再遙不可及。
中國銀保監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》提出,力爭到2025年,商業(yè)健康保險(xiǎn)市場規(guī)模超過2萬億元。健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨著史無前例的發(fā)展機(jī)遇,但高速發(fā)展的同時(shí),健康險(xiǎn)行業(yè)也有不少成長的“迷茫”。
業(yè)界人士指出,目前健康險(xiǎn)市場細(xì)分險(xiǎn)種不平衡,無法滿足客戶實(shí)際需求。疾病險(xiǎn)(85%以上為重疾險(xiǎn))、醫(yī)療險(xiǎn)分別占據(jù)了健康險(xiǎn)的64%和35%份額,而護(hù)理險(xiǎn)和失能險(xiǎn)尚處于起步階段,幾乎可被忽略;惠民保業(yè)務(wù)雖有星火燎原之勢(shì),但同時(shí)存在著保障內(nèi)容較為局限、免賠額高、可持續(xù)性發(fā)展存疑等挑戰(zhàn)。
同時(shí),健康險(xiǎn)行業(yè)陷入“峽谷式競爭”,亂象頻生。有部分險(xiǎn)企采用“錨定競品”的策略,定價(jià)模式存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患;同時(shí),在銷售導(dǎo)向的思維下,夸大宣傳、誤導(dǎo)銷售等保險(xiǎn)行業(yè)的頑疾再次抬頭。
健康險(xiǎn)已經(jīng)到了一個(gè)全新的階段,需要用新理念來打造新時(shí)代。平安健康險(xiǎn)的報(bào)告建議,適應(yīng)不斷變化的消費(fèi)者需求以及醫(yī)療環(huán)境,健康險(xiǎn)未來必須要走專業(yè)化道路。
朱友剛認(rèn)為,未來的專業(yè)化道路需要健康險(xiǎn)公司打造七大專業(yè)能力,從而推動(dòng)健康險(xiǎn)行業(yè)長期穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。這七大專業(yè)能力包括:專業(yè)人才、專業(yè)分群、專業(yè)定價(jià)、專業(yè)產(chǎn)品、專業(yè)醫(yī)療、專業(yè)理賠和專業(yè)服務(wù)。
朱友剛表示,追溯到本源,從消費(fèi)者角度看,隨著疾病發(fā)生率、發(fā)生時(shí)間和疾病種類的不斷變化,消費(fèi)者追求的是健康險(xiǎn)后續(xù)一整套服務(wù)的支撐和持續(xù)回饋,健康險(xiǎn)行業(yè)需要從產(chǎn)品和服務(wù)這兩個(gè)矩陣重新搭建體系,來解決消費(fèi)者的問題。醫(yī)療管理服務(wù)和健康生活服務(wù)是“本”,基于此來構(gòu)建醫(yī)療健康服務(wù)驅(qū)動(dòng)平臺(tái)。健康險(xiǎn)專業(yè)之路的背后,是以醫(yī)療健康管理為驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)保障,為廣大人民群眾帶來醫(yī)療健康管理實(shí)實(shí)在在的體驗(yàn),這才是“健康中國2030”所需要的健康服務(wù),也是實(shí)現(xiàn)健康共同富裕不可或缺的一環(huán)。
(記者 王淑娟 潘清)
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