百融云創(chuàng)攜手農(nóng)商行推動全行級風(fēng)險預(yù)警平臺建設(shè)
業(yè)務(wù)發(fā)展的半徑有多大,風(fēng)險管理的半徑就得有多大。”隨著業(yè)務(wù)的高速發(fā)展以及數(shù)字化日益滲透,一些全新樣貌和形態(tài)的風(fēng)險開始加速積聚。
從危機管理理論來說,如果預(yù)防到位,很多危機是可以被扼殺在萌芽中的,而風(fēng)險預(yù)警平臺則是從源頭預(yù)防風(fēng)險的重要工具。
某農(nóng)商行啟動數(shù)字化風(fēng)險預(yù)警建設(shè),并引入百融云創(chuàng)決策引擎和知識圖譜等產(chǎn)品,構(gòu)建個人客戶、企業(yè)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘模型,完善貸前反欺詐系統(tǒng)。
此后,該行還引入了百融云創(chuàng)風(fēng)險預(yù)警平臺,針對監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險、機構(gòu)風(fēng)險、業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險、員工行為風(fēng)險等多維度風(fēng)險指標(biāo)的信貸全面風(fēng)險管控。
風(fēng)險預(yù)警平臺由預(yù)警信號體系、預(yù)警管理流程、預(yù)警監(jiān)控分析、風(fēng)險預(yù)警管理政策四大板塊組合而成。通過一系列定量、定性的技術(shù)手段,針對未知的風(fēng)險,建立全天候不間斷的監(jiān)控體系,讓預(yù)警始終跑在風(fēng)險前面。不僅能快速鎖定風(fēng)險,把好風(fēng)險關(guān)隘,更能快速響應(yīng),聯(lián)動處理機制。
2021年底,該行完成了風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)與銀行信貸系統(tǒng)無痕接入,整個過程不需要改變銀行的物理環(huán)境,也不會在系統(tǒng)層面直接影響整個業(yè)務(wù)流程。
那么預(yù)警平臺是怎么運作的呢?在該行的信貸系統(tǒng)中,預(yù)警平臺就像是一座雷達(dá)對未知環(huán)境進(jìn)行24小時不間斷的扇面掃描,鎖定預(yù)警監(jiān)測對象,根據(jù)不同監(jiān)測對象,如個人客戶、企業(yè)客戶、小微企業(yè)主、押品、貸款產(chǎn)品設(shè)置不同預(yù)警主題。并設(shè)置風(fēng)險的“紅綠燈”信號,以顏色直觀反應(yīng)客戶的風(fēng)險程度。
同時在整個預(yù)警管理過程中,系統(tǒng)會不斷進(jìn)行動態(tài)的歸納和總結(jié),以此來優(yōu)化預(yù)警管理流程。比如接收到風(fēng)險信號后,自動判斷誰來處置、誰來跟蹤、誰來解除,讓預(yù)警流程與作業(yè)流程實現(xiàn)完美的聯(lián)動。
通過該平臺,該行實現(xiàn)了信貸風(fēng)險預(yù)警對信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全生命周期管理,完成了個人客戶、對公客戶和內(nèi)部員工三個視角的風(fēng)險監(jiān)視,加速了政府單位、百融云創(chuàng)為代表的科技公司、涉農(nóng)龍頭企業(yè)、經(jīng)營農(nóng)戶四個主體的對接,以“數(shù)字化集成+協(xié)同化合作”的風(fēng)險管理模式,增強銀政、銀企、銀農(nóng)數(shù)字化合作,形成信貸風(fēng)控生態(tài)體系。
免責(zé)聲明:市場有風(fēng)險,選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。
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