2023年金融行業(yè)將如何支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇？

隨著2022年收官，央行、銀保監(jiān)會(huì)以及多地金融主管部門(mén)、銀行密集召開(kāi)2023年工作會(huì)議，劃出今年的工作重點(diǎn)。新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者梳理看到，“穩(wěn)投資、促消費(fèi)”“支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好”等均成為首要任務(wù)。

與往年相比，今年各地、各家銀行針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的提法有所增多。防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)化解，已在監(jiān)管部門(mén)和銀行業(yè)中形成了共識(shí)。

(資料圖)

關(guān)鍵詞：流動(dòng)性

引導(dǎo)信貸總量平穩(wěn)增長(zhǎng)

“2023年，將進(jìn)一步疏通穩(wěn)健的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，落實(shí)?‘精準(zhǔn)有力’的要求，引導(dǎo)信貸總量平穩(wěn)增長(zhǎng)?！比嗣胥y行武漢分行在2023年工作會(huì)議中指出，該地區(qū)將支持經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步恢復(fù)向好，保持運(yùn)行在合理區(qū)間。

支持信貸增長(zhǎng)，今年被多地金融監(jiān)管部門(mén)列為首要任務(wù)。其中，人行重慶營(yíng)管部表示，今年將加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策。人行西安分行指出，將加大窗口指導(dǎo)力度，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸總量合理增長(zhǎng)。人行天津分行亦表示，將確保金融支持穩(wěn)增長(zhǎng)的力度不減。

自去年底以來(lái)，市場(chǎng)針對(duì)流動(dòng)性是否即將收緊有所擔(dān)憂。彼時(shí)隨著防疫政策優(yōu)化調(diào)整、房地產(chǎn)市場(chǎng)政策頻出，市場(chǎng)利率曾一度走高。

央行在2023年工作會(huì)議上指出，今年將精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕。在公開(kāi)市場(chǎng)上，央行近期還加量續(xù)做中期借款便利（MLF），并通過(guò)加大逆回購(gòu)操作量來(lái)平抑市場(chǎng)波動(dòng)。

“穩(wěn)健貨幣政策將繼續(xù)加大金融調(diào)控力度，保持市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行企穩(wěn)回升提供持續(xù)且充足的資金支持?！敝残叛芯吭菏紫?jīng)濟(jì)學(xué)家連平預(yù)計(jì)，央行會(huì)堅(jiān)持不搞“大水漫灌”以維持物價(jià)的基本穩(wěn)定，繼續(xù)推動(dòng)市場(chǎng)利率穩(wěn)步下行，改善價(jià)格型貨幣政策工具的調(diào)控能力。此外，將更加聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)。

關(guān)鍵詞：信貸投放

加大重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸力度

貝殼財(cái)經(jīng)記者梳理地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前發(fā)布的工作報(bào)告看到，天津、武漢、南京、西安等地人行分支機(jī)構(gòu)均表示，將加大精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。其中，民營(yíng)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等成為各地加大信貸支持力度的重要領(lǐng)域。

中國(guó)銀行研究院研究員葉懷斌認(rèn)為，銀行業(yè)應(yīng)把握金融政策和監(jiān)管工作的重點(diǎn)，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。此外，要深刻認(rèn)識(shí)金融服務(wù)對(duì)做好經(jīng)濟(jì)工作的支撐作用，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)重回合理區(qū)間。

各家銀行亦已根據(jù)自身特色劃定了今年信貸重點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行指出，做好制造業(yè)、科技創(chuàng)新、民營(yíng)小微、消費(fèi)民生等領(lǐng)域金融服務(wù)，加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。

“全力支持穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)。”工商銀行表示，今年將全力支持內(nèi)需擴(kuò)大，提供高水平金融供給，加大消費(fèi)和投資支持力度，服務(wù)好穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資，促進(jìn)提升社會(huì)再生產(chǎn)良性循環(huán)水平。全力做好鄉(xiāng)村振興、高水平對(duì)外開(kāi)放、國(guó)家區(qū)域重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)工作，持續(xù)做好減費(fèi)讓利。

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)

“保交樓”仍是各地金融工作重點(diǎn)

引導(dǎo)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，是今年金融對(duì)國(guó)內(nèi)需求和供應(yīng)體系支持的重要部分。

從各地金融監(jiān)管部門(mén)、銀行工作會(huì)議來(lái)看，堅(jiān)持“房住不炒”定位、落實(shí)“金融十六條”措施、完成“保交樓”任務(wù)2023年的關(guān)鍵詞。

北京銀保監(jiān)局表示，今年將堅(jiān)持“房住不炒”定位，落實(shí)“金融十六條”措施，推動(dòng)首都房地產(chǎn)行業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過(guò)渡。人行上海總部、南京分行、武漢分行、西安分行均指出，今年將推動(dòng)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展列入了今年的工作重點(diǎn)。

實(shí)際上，?央行、銀保監(jiān)會(huì)都將房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步化解列為工作重點(diǎn)，提及要支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

此外，央行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)了主要銀行信貸工作座談會(huì)，要求銀行有效防范化解優(yōu)質(zhì)頭部房企風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負(fù)債表回歸安全區(qū)間。配合有關(guān)部門(mén)和地方政府扎實(shí)做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定各項(xiàng)工作，運(yùn)用好保交樓專項(xiàng)借款、保交樓貸款支持計(jì)劃等政策工具，積極提供配套融資支持，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益。

銀行已有所行動(dòng)。交通銀行在2023年工作會(huì)議中指出，該行將落實(shí)好金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展“十六條”，有力落實(shí)“保交樓”政治任務(wù)。

另有銀行人士告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者，目前該行已針對(duì)《改善優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)劃行動(dòng)方案》加大了針對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的聯(lián)動(dòng)力度。今年該行將從量和增量入手，加大貸款、債券、資管等多渠道融資支持力度，同時(shí)推動(dòng)長(zhǎng)租房及商業(yè)不動(dòng)產(chǎn)等領(lǐng)域REITs，并探索債轉(zhuǎn)股可行性，助力房企優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)。

紅塔證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李奇霖表示，在“保交樓”貸款支持計(jì)劃、股權(quán)融資調(diào)整優(yōu)化等扶持政策密集落地后，行業(yè)供給端已經(jīng)出現(xiàn)了小幅改善。根據(jù)統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，去年12月房企來(lái)源于國(guó)內(nèi)貸款方面的開(kāi)發(fā)資金累計(jì)降幅收窄了1.5個(gè)百分點(diǎn)，竣工面積降幅較前值收窄了4個(gè)百分點(diǎn)。

此外，連平預(yù)計(jì)，2023年房地產(chǎn)市場(chǎng)在更強(qiáng)有力的政策推動(dòng)下，有望在二季度后半段逐步走出“低谷”，重點(diǎn)城市將率先企穩(wěn)回升，全年房地產(chǎn)銷售、拿地和投資增速較2022年邊際改善。

關(guān)鍵詞：防風(fēng)險(xiǎn)

防范信用風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置

今年各地金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)于防范風(fēng)險(xiǎn)著墨較多。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與往年相比，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)在今年更加艱巨。

農(nóng)業(yè)銀行指出，今年進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性和精準(zhǔn)性，持續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防范化解，精準(zhǔn)管控好市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，深化案件防控和根源治理。廣發(fā)銀行表示，今年將強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)防大額授信風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格貸后管理，堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn)、化解存量不良。

實(shí)際上，銀保監(jiān)會(huì)在2023年工作會(huì)議上指出，今年將有效應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)集中反彈，督促銀行機(jī)構(gòu)做實(shí)資產(chǎn)分類，加大不良資產(chǎn)處置力度。

葉懷斌表示，牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，推進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)向縱深發(fā)展。構(gòu)建智能風(fēng)控體系，增強(qiáng)金融安全防護(hù)能力，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)性、前瞻性。加強(qiáng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域管控，主動(dòng)防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查預(yù)警和應(yīng)急處置，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。

此外，北京、西安、上海等地金融監(jiān)管部門(mén)指出，今年還將完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，有序推進(jìn)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置。

光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰表示，存量高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)區(qū)域集中特點(diǎn)，東北、西北、環(huán)京等弱資質(zhì)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)壓力較大，資本和減值準(zhǔn)備不足以有效抵御風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)在問(wèn)題是金融生態(tài)分化進(jìn)一步加深帶來(lái)的負(fù)向循環(huán)壓力，部分中小銀行可能需要系統(tǒng)性救助安排。預(yù)計(jì)后續(xù)化險(xiǎn)舉措包括但不限于市場(chǎng)化并購(gòu)重組，拓寬風(fēng)險(xiǎn)處置資金來(lái)源，發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充資本金，進(jìn)一步壓實(shí)各方責(zé)任等。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者?姜樊

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