“健康中國(guó)”戰(zhàn)略推行以來(lái)，保險(xiǎn)逐漸成為國(guó)民提升自身患病后風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的標(biāo)配，也讓慢病、養(yǎng)老、中高端醫(yī)療、消費(fèi)醫(yī)療等深層次需求浮出水面。

2023年伊始，隨著防疫政策調(diào)整，健康險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)有怎樣的新發(fā)展？經(jīng)過(guò)多年的“高歌猛進(jìn)”后，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入增勢(shì)在2022年腳步明顯放緩。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入5341億元，同比增長(zhǎng)4%。相比之下，健康險(xiǎn)保費(fèi)增速在2020年、2021年分別為19.7%、7.9%。新的一年，健康險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)能否再提速？

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“2023年，在防疫政策完成調(diào)整后，我國(guó)進(jìn)入真正的后疫情時(shí)代，國(guó)民的健康意識(shí)也正在經(jīng)歷新的變化，呈現(xiàn)三個(gè)普遍特征，一是逐漸意識(shí)到現(xiàn)有醫(yī)療健康服務(wù)體系無(wú)法完全滿(mǎn)足個(gè)人需求，想要尋找更好的解決方案；二是預(yù)防保健需求明顯攀升，人們?cè)诮?jīng)歷過(guò)新冠后更迫切的希望提升身體素質(zhì)、提高免疫能力、加強(qiáng)健康管理；三是老年人群和慢病人群的健康保障、病后護(hù)理問(wèn)題有所凸顯?！北姲苍诰€(xiàn)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受澎湃新聞采訪(fǎng)時(shí)如此表示。

在他看來(lái)，后疫情時(shí)代呈現(xiàn)的特征讓目前市場(chǎng)需求和保障缺口更加清晰化，也給商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展指明方向。當(dāng)下市場(chǎng)上健康險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量眾多，但供給側(cè)與需求側(cè)之間存在錯(cuò)配，要想抓住健康險(xiǎn)的下一個(gè)發(fā)展機(jī)遇，需要真正從客戶(hù)需求出發(fā)，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新方面下足功夫，差異化是一條挑戰(zhàn)之路，也將是競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)筑之路。

一位專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)人向澎湃新聞表示，新的一年，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)爭(zhēng)取高速發(fā)展，爭(zhēng)取向高質(zhì)量發(fā)展。不過(guò)，保費(fèi)增速提高還是有點(diǎn)難度，畢竟重疾新單還在下降，而且醫(yī)療保險(xiǎn)中的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保等也有承保人數(shù)瓶頸。但疫情政策調(diào)整后，總體會(huì)好一點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售等方面都是有好處的。

“商業(yè)健康險(xiǎn)將日益成為‘健康中國(guó)’建設(shè)中不可或缺的中堅(jiān)力量?！碧窖蠼】惦U(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴澎湃新聞，近年來(lái)，監(jiān)管也積極鼓勵(lì)發(fā)展普惠型產(chǎn)品，支持社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商保銜接，持續(xù)提升人民保障水平。隨著我國(guó)疫情防控政策優(yōu)化調(diào)整，中國(guó)經(jīng)濟(jì)有望長(zhǎng)期向好發(fā)展，消費(fèi)復(fù)蘇，都將利好健康保險(xiǎn)行業(yè)加快發(fā)展。

太平洋健康險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從醫(yī)療保障需求來(lái)看，我國(guó)依然面臨醫(yī)療資源供需矛盾、群眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)重的現(xiàn)狀，2021年全國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用為7.56萬(wàn)億元，其中，個(gè)人支出占比達(dá)27.7%，遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家10-15%的平均水平，而2021年商業(yè)健康保險(xiǎn)總賠款占衛(wèi)生總費(fèi)用比重僅為5.33%，未來(lái)商業(yè)健康險(xiǎn)充分?jǐn)U大保障范圍、提升保障力度的市場(chǎng)空間非常充足。

上述負(fù)責(zé)人還談到，從客群結(jié)構(gòu)來(lái)看，隨著老齡化的加速，未來(lái)“一老一小”保障市場(chǎng)缺口仍然很大，預(yù)計(jì)兒童、老年人群、帶病人群等，將為健康險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)巨大的發(fā)展機(jī)遇；從消費(fèi)特征來(lái)看，隨著保險(xiǎn)客戶(hù)年輕化、消費(fèi)習(xí)慣線(xiàn)上化，越來(lái)越多的用戶(hù)選擇線(xiàn)上了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，同時(shí)也傾向于享受線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)服務(wù)和健康服務(wù)，隨著疫情防控政策全面放開(kāi)，線(xiàn)上就醫(yī)、線(xiàn)上購(gòu)藥、健康服務(wù)等方面的需求也將持續(xù)增長(zhǎng)。

人保健康某省級(jí)分公司總經(jīng)理向澎湃新聞表示，2023年的健康險(xiǎn)可能在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、健康管理、商業(yè)協(xié)同、心理健康等方面會(huì)有一些新的發(fā)展趨勢(shì)。

“應(yīng)該說(shuō)現(xiàn)在社保的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，無(wú)論是覆蓋的面，還是保障的程度和內(nèi)容，不能全面滿(mǎn)足老百姓的需求。下一步，在社保、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)和商業(yè)護(hù)理險(xiǎn)的銜接上，特別是個(gè)人費(fèi)用負(fù)擔(dān)方面的商業(yè)的護(hù)理市場(chǎng)，從2023年開(kāi)始可能會(huì)有一些新的發(fā)展。目前，一些非標(biāo)體、帶病人群、老年人群、新市民等的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)需求還是比較旺盛的，明年應(yīng)該會(huì)有一些新的產(chǎn)品或模式出來(lái)，還有城市定制性商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)還會(huì)有一個(gè)比較大的發(fā)展空間。此外，銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)在正征求擴(kuò)大稅優(yōu)健康險(xiǎn)的政策適用范圍，稅優(yōu)健康險(xiǎn)在明年可能也會(huì)有新的發(fā)展?！鄙鲜鋈吮＝】的呈〖?jí)分公司總經(jīng)理說(shuō)道。

他還提到，疫情以后，民眾的健康意識(shí)有所提升，生活習(xí)慣指導(dǎo)、健康監(jiān)測(cè)、膳食營(yíng)養(yǎng)、疾病預(yù)防等健康管理服務(wù)的市場(chǎng)會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，包含健康管理的健康險(xiǎn)產(chǎn)品也會(huì)在2023年也會(huì)有所增加，成為一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。包括一些門(mén)診慢特病的綜合服務(wù)方式，通過(guò)醫(yī)保門(mén)診共濟(jì)的這些改革，明年也會(huì)推出，一些綜合服務(wù)模式會(huì)有逐漸的嘗試。心理健康的服務(wù)也應(yīng)該會(huì)引起各家保險(xiǎn)公司的重視。

眾安在線(xiàn)相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，未來(lái)，慢病、中高端醫(yī)療、護(hù)理和養(yǎng)老將是眾安保險(xiǎn)重點(diǎn)嘗試和探索的方向，公司將緊跟政策導(dǎo)向，加強(qiáng)商業(yè)健康保險(xiǎn)供給，研究推出滿(mǎn)足特定人群深層次健康需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)完善“保險(xiǎn)保障+醫(yī)療服務(wù)”的一站式體系，創(chuàng)新推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+”在慢病管理及醫(yī)療服務(wù)等方面的應(yīng)用，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上也為國(guó)民的醫(yī)療服務(wù)和健康管理加碼，助力國(guó)民整體健康水平提升。

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