自硅谷銀行閃電倒閉以來，歐美多家銀行的接連爆雷使得全球金融市場恐慌情緒蔓延。對于市場關(guān)心風(fēng)險是否會外溢至中資銀行，在近日多家銀行業(yè)績發(fā)布會上，各銀行高管紛紛作出回應(yīng)。

農(nóng)業(yè)銀行投資總監(jiān)姜瑞斌在3月31日的業(yè)績發(fā)布會上表示，美歐銀行出現(xiàn)風(fēng)險事件，對于農(nóng)行的直接影響非常小。反思這場風(fēng)波，他指出，銀行經(jīng)營要審慎，不能急功近利。

(資料圖片僅供參考)

交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏表示，由于美國身處風(fēng)險“漩渦”的幾家銀行與中國銀行交集很少，而歐洲的瑞士信貸銀行與部分中資行的業(yè)務(wù)往來也并不多，所以總體判斷，歐美銀行風(fēng)險事件對中資銀行產(chǎn)生的風(fēng)險很小。

歐美銀行危機(jī)怎么發(fā)生的？

資產(chǎn)負(fù)債期限嚴(yán)重錯配?業(yè)務(wù)發(fā)展脫離主業(yè)引發(fā)危機(jī)

對于美國硅谷銀行和簽名銀行出現(xiàn)風(fēng)險，涂宏表示，主要是資產(chǎn)負(fù)債期限嚴(yán)重錯配，以及客戶過于集中于高科技公司，主營業(yè)務(wù)從貸款轉(zhuǎn)向證券融資，偏離了主業(yè)導(dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險，美國中小銀行股價因此大幅波動。但美國銀行業(yè)與2008年相比，資本充足率及杠桿率優(yōu)化較多，預(yù)計不會對美國金融體系帶來系統(tǒng)性危機(jī)。

談及瑞士信貸，涂宏表示，作為系統(tǒng)性重要銀行，其是由于經(jīng)營不善，業(yè)務(wù)發(fā)展脫離主業(yè)，瑞信投入過多資源參與投行業(yè)務(wù)，但效果很差，投行業(yè)務(wù)的巨額虧損導(dǎo)致銀行本身資產(chǎn)損益表虧損。此外，瑞信風(fēng)險管理失控，內(nèi)部管理比較混亂，近年來瑞士信貸銀行深陷洗錢服務(wù)漩渦，爆雷不斷。

交行副董事長、行長劉珺在業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場補充，美國硅谷銀行聚焦于科創(chuàng)企業(yè)融資，是一種較為先進(jìn)的經(jīng)營模式，卻犯了一個特別基礎(chǔ)的經(jīng)營問題：資產(chǎn)負(fù)債錯配之后，嚴(yán)重影響了自身流動性管理正常運行。這使得在歷史上屢見不鮮的擠兌發(fā)生在一個特別現(xiàn)代化、領(lǐng)先的融資平臺上。

劉珺認(rèn)為，瑞信虧損兩筆最大的投資項目，歸根結(jié)底是沒有了解清楚客戶的基礎(chǔ)狀況，只是通過所謂“暗挪術(shù)”“挪騰術(shù)”做出一個相對比較漂亮的財務(wù)報表，最終形成了很大的財務(wù)損失。

對中資銀行影響幾何？

歐美銀行風(fēng)險事件對中資銀行影響很小?但需引起高度重視

多家銀行高管均在發(fā)布會上表示，相關(guān)事件對自身影響有限，風(fēng)險整體可控，但歐美銀行危機(jī)也為銀行業(yè)敲響了警鐘，需要高度重視。

“瑞信被歸零的AT1債券產(chǎn)品，我們一分錢都沒有?！蓖亢暝诮恍袠I(yè)績發(fā)布會上指出，歐美銀行風(fēng)險事件對中資銀行的影響很小，中資銀行與美國兩家銀行交集很少，與瑞士信貸的業(yè)務(wù)往來并不多。

涂宏表示，交行是通過市場風(fēng)險限額限制交易性的外匯敞口，通過匯率風(fēng)險管理協(xié)調(diào)小組統(tǒng)管全行非交易性外匯敞口，相關(guān)事件對交通銀行影響非常小，也不會影響到國際化策略。

“目前建行全集團(tuán)對硅谷銀行瑞士信貸均沒有風(fēng)險敞口，集團(tuán)受到的直接影響是非常小的。即使從間接或者衍生的角度來看影響也是非常有限的?！苯ㄔO(shè)銀行副行長紀(jì)志宏在2022年度業(yè)績發(fā)布會上表示。

中國銀行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東亦表示，近期歐美銀行持續(xù)出現(xiàn)爆雷情況，雖然目前出現(xiàn)爆雷的美國銀行，中行都沒有直接的風(fēng)險敞口，風(fēng)險是可控的。但是，海外局勢的這種復(fù)雜性，還是需要引起高度關(guān)注。

農(nóng)業(yè)銀行投資總監(jiān)姜瑞斌亦在業(yè)績發(fā)布會上表示，美歐銀行出現(xiàn)風(fēng)險事件，對于農(nóng)行的直接影響非常小。

姜瑞斌表示，從經(jīng)營層面看，農(nóng)行的海外業(yè)務(wù)、外匯資產(chǎn)占比都比較低；農(nóng)行對具體的海外銀行，幾乎沒有風(fēng)險敞口。農(nóng)行非常重視流動性管理，有充足的能力來抵御發(fā)生或者可能發(fā)生的各種外部風(fēng)險。同時，我國實行自主的貨幣政策，農(nóng)業(yè)銀行亦嚴(yán)格執(zhí)行審慎監(jiān)管要求。

此外，姜瑞斌認(rèn)為，美歐銀行風(fēng)險危機(jī)事件給中國銀行業(yè)帶來警示。他認(rèn)為，當(dāng)前歐美銀行出現(xiàn)的風(fēng)險事件，不能簡單地看作是利率風(fēng)險或者流動性風(fēng)險，還需要更加深入地分析內(nèi)在的邏輯性。

對我們有什么啟示？

“銀行必須穩(wěn)定，銀行家必須審慎”?嚴(yán)格守住流動性安全的底線

歐美外溢的影響相對可控，但也要引起銀行業(yè)以及金融監(jiān)管當(dāng)局的重視。對此，各家銀行高管提出建議。

在紀(jì)志宏看來，建行特別注重加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債期限的錯配管理，嚴(yán)格守住流動性安全的底線。總體來講，集團(tuán)資產(chǎn)擴(kuò)張都是建立在資金來源非常穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，一直堅持總量、結(jié)構(gòu)適配的原則。從負(fù)債端來講，負(fù)債端的渠道非常廣泛，客戶結(jié)構(gòu)非常的多元和多樣化，有較強(qiáng)的穩(wěn)定性。對外幣建行一直注重加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債的錯配管理，管理上更為嚴(yán)格。

紀(jì)志宏稱，對海外機(jī)構(gòu)來講，建行資產(chǎn)重定價和負(fù)債重定價是匹配的，集團(tuán)嚴(yán)格落實系統(tǒng)性、重要性的銀行流動性管理要求，注重流動性管理的統(tǒng)籌與協(xié)同，特別是加強(qiáng)對海外機(jī)構(gòu)和子公司的流動性管理，集團(tuán)流動性保持在合理、適度、穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，各項流動性監(jiān)管指標(biāo)都在監(jiān)管要求的水平之上。

“銀行對風(fēng)險的容忍度比較低，這決定了銀行必須穩(wěn)定，銀行家必須審慎。”姜瑞斌亦表示，做銀行一定要謀求“基業(yè)常青”，因此要始終平衡好經(jīng)營的安全性、流動性、收益性之間的關(guān)系，平衡好短期與長期的關(guān)系。銀行與社會經(jīng)濟(jì)緊密相連，因此銀行要洞察外部形勢走勢，善于識別風(fēng)險演變的新特點。

新京報貝殼財經(jīng)記者?王雨晨

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