國有大行房貸利率繼續(xù)上漲 廣州3月房價(jià)持續(xù)微漲
近日,記者收到消息稱,廣州地區(qū)的各大銀行房貸利率又上漲了,部分股份行的貸款經(jīng)理則表示目前房貸沒有額度可貸。值得一提的是《投資快報(bào)》記者關(guān)注到,在調(diào)控力度加大的背景下,據(jù)安居客數(shù)據(jù)顯示,3月廣州新房在線均價(jià)為31548元/㎡,環(huán)比上月增長0.3% ; 二手房在線掛牌價(jià)為33869元/㎡,環(huán)比增長0.84%。
國有大行房貸利率繼續(xù)上漲
從記者了解到的情況來看,目前四大國有銀行的首套房和二套房的利率浮動(dòng)范圍都是在4.65%的LPR基準(zhǔn)上,上浮55BP至88BP。相比較于今年2月份各銀行的房貸情況,工商銀行和中國銀行出現(xiàn)了房貸利率的上調(diào)。4月6日,工商銀行首套房貸款利率為5.3(+65BP)、二套房貸款利率為5.5(+85BP);中國銀行首套房貸款利率為5.3(+65BP)、二套房貸款利率為5.53(+88BP);建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的首套房貸款利率和二套房貸款利率都分別為5.2(+0.55BP)、5.4(+0.75BP)。
“今天早上剛好收到一個(gè)上浮利率的通知,基本上銀行這邊的利率都是上漲的了。”工商銀行天河區(qū)某支行個(gè)貸經(jīng)理告訴記者,“額度比較緊,批下來最快也要3個(gè)月,目前這時(shí)間已經(jīng)算短的了。”經(jīng)理解釋到,因?yàn)榻衲昴瓿醯臅r(shí)候就有政策下來,導(dǎo)致一些股份行直接沒有了房貸額度。“客戶就跑四大行去貸款嘛,四大行積壓的單多了,排隊(duì)時(shí)間就都長了。”“額度緊,排隊(duì)慢”是廣州目前各大銀行的房貸現(xiàn)狀,農(nóng)業(yè)銀行天河某支行房貸經(jīng)理告訴記者,現(xiàn)在排隊(duì)的人也挺多的,對于具體什么時(shí)候能拿到房貸則說不準(zhǔn)。
除了國有大行,記者走訪了天河區(qū)的興業(yè)銀行、中信銀行和廣發(fā)銀行,工作人員都表示目前暫時(shí)沒有房貸額度可以放。“現(xiàn)在暫時(shí)沒有額度放款的噢,基本上現(xiàn)在都不怎么接房貸了。”廣發(fā)銀行天河某支行的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者,對于國有大行的放款情況,該經(jīng)理同樣表示,大行也不一定放款速度就能更快。“前面有客戶等著放款,新申請的不一定排得上。目前上半年基本都是這樣,下半年就還不清楚。”
數(shù)據(jù)顯示,3月全國重點(diǎn)的60個(gè)城市首套房貸利率為5.34%,較2月增加2個(gè)基點(diǎn);二套利率為5.62%,較2月增加3個(gè)基點(diǎn)。這是自2020年11月房貸利率由降轉(zhuǎn)升后,連續(xù)第5個(gè)月向上微調(diào)。相比去年10月,首套、二套利率分別累計(jì)上升13個(gè)、10個(gè)基點(diǎn)。
廣州3月房價(jià)持續(xù)微漲
實(shí)際上,涉房金融的調(diào)控從去年下半年開始就一直呈現(xiàn)收緊的態(tài)勢。
4月2日,廣州市政府發(fā)布《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》,進(jìn)行新一輪樓市調(diào)控。在加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理方面,廣州市政府要求進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房貸款審貸管理,嚴(yán)格審查購房首付資金來源和住房貸款借款人還款能力,加大收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、債務(wù)收入比的核查力度,嚴(yán)防消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。
在調(diào)控力度加大的背景下,據(jù)安居客數(shù)據(jù)顯示,3月廣州新房在線均價(jià)為31548元/㎡,環(huán)比上月增長0.3%;二手房在線掛牌價(jià)為33869元/㎡,環(huán)比增長0.84%。安居客資深房產(chǎn)分析師“一粒橙”認(rèn)為,從3月房價(jià)數(shù)據(jù)來看,在樓市信貸環(huán)境收緊之下,廣州市場仍比較活躍。尤其是廣州二手房市場,其活躍度以及追漲情緒均明顯高于新房市場。另外,在黃埔、南沙政策受限的情況下, 房價(jià)開始出現(xiàn)輪動(dòng)。
監(jiān)管嚴(yán)禁違規(guī)資金進(jìn)入樓市
除了利率上調(diào),“限貸令”、嚴(yán)格的資金審查也打亂了買房人的腳步。2020年12月31日下午,中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布“房地產(chǎn)限貸令”。通知中,明確了各大銀行個(gè)人住房貸款余額與該機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款的占比,自2021年1月1日起正式實(shí)施。
緊隨而至的是各大調(diào)控:嚴(yán)查首付款、各種借貸資金,即使找父母借,也要倒查半年流水。1月29日,上海銀保監(jiān)局發(fā)布了進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知;1月30日,北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息稱,已注意到近期出現(xiàn)的“部分購房者填補(bǔ)房屋交易資金缺口或進(jìn)行套利,挪用消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金作為購房款或‘過橋’資金”等相關(guān)輿情。
近期,金融監(jiān)管部門更是對銀行經(jīng)營貸進(jìn)行史上最嚴(yán)的大面積排查,從源頭上避免經(jīng)營貸資金變相流入樓市。3月26日,銀保監(jiān)會(huì)、住建部、央行三部門聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知。
目前已經(jīng)有一大批城市開始行動(dòng),審查之嚴(yán)引人關(guān)注。廣州:進(jìn)一步嚴(yán)查購房首付來源,必須為家庭自有資金!若經(jīng)核實(shí)首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴(yán)禁準(zhǔn)入;北京:防范挪用個(gè)人經(jīng)營貸進(jìn)入房市 對協(xié)助客戶造假的員工從嚴(yán)問責(zé);上海:嚴(yán)格審查貸款人個(gè)人信息的真實(shí);深圳:貸款造假停止買房,查出1771億經(jīng)營貸;杭州:明確嚴(yán)格防范經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場;西安:不得以“信用貸”“消費(fèi)貸”等方式支付購房首付。
沒全款,該如何買房?
房貸政策收緊的程度愈發(fā)嚴(yán)重,有觀點(diǎn)認(rèn)為如果沒有全款,買房已是一件難事。但《投資快報(bào)》記者觀察到,就實(shí)際情況來看,目前房貸收緊的主要是一些樓市熱度較高的城市,對于購房者的資格以及收入流水等審核也更為嚴(yán)格,主要是打擊投資客。一般的購房者如果征信、流水等沒有問題,整體來說除了放款周期相對較長外,買房貸不到款狀態(tài)出現(xiàn)的概率較小。
對于是否會(huì)暫停房貸,目前在多個(gè)城市的銀行得到的答復(fù)都是:未暫停但額度有限,需要排隊(duì)。這也是目前多個(gè)城市放款周期變長的原因。市場分析認(rèn)為,整體來看,房貸全面暫停的可能性較小,沒有全款依舊可以買房。在準(zhǔn)備貸款買房之前,對于自己的征信要有提前的預(yù)知,能申請公積金貸款或者組合貸的時(shí)候就不要申請商貸,確保房貸利率最低化,購房成本最少。
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