踐行“人民至上”思想，黨和政府始終把實(shí)現(xiàn)人民對美好生活的向往作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，高度重視與人民群眾利益息息相關(guān)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

時值“3·15”消費(fèi)者權(quán)益日到來之際，為進(jìn)一步增強(qiáng)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的責(zé)任意識，落實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作主體責(zé)任，持續(xù)、全面推動金融消費(fèi)者教育和金融知識普及工作，湖北省銀行業(yè)協(xié)會組織各會員單位以2023年湖北銀行業(yè)“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周活動為契機(jī)，采用多種形式向社會公眾普及宣講消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識，包括提前還貸的正規(guī)流程和可能造成的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險及違規(guī)還貸的法律風(fēng)險，不斷加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高人民群眾防范金融風(fēng)險和金融詐騙的能力，督促轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)《銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，充分發(fā)揮功能作用，強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，維護(hù)公平公正金融市場環(huán)境；通過舉辦專題講座，在銀保機(jī)構(gòu)管理干部中強(qiáng)化主體責(zé)任意識，持續(xù)推進(jìn)湖北銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作高質(zhì)量發(fā)展。

全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)迅速行動，積極踐行普惠金融理念，靠前發(fā)力開展多樣化金融風(fēng)險教育，支持行業(yè)企業(yè)穩(wěn)崗擴(kuò)產(chǎn)，重點(diǎn)圍繞“共筑誠信消費(fèi)環(huán)境 提振金融消費(fèi)信心”活動主題，走進(jìn)人群、走進(jìn)高校、走進(jìn)社區(qū)等，現(xiàn)身說法開展金融知識普及，全面營造“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周的宣傳氛圍。

(資料圖片僅供參考)

謹(jǐn)防投資養(yǎng)老詐騙

“我要把卡上40萬資金換匯，需要馬上匯款，你們趕緊幫我辦理一下?！币淮笄逶?，李爹爹（化名）匆忙趕到銀行柜臺說道。近日，在李爹爹經(jīng)常關(guān)注的線上“老年群”中掀起了一陣“炒股投資”熱，群里有“專家講師”講解各類投資知識，指導(dǎo)學(xué)員在指定APP上進(jìn)行身份驗(yàn)證投資炒股。但所謂的正規(guī)炒股收款方竟是外省一建筑公司?！皩＜抑v師”還以銀行轉(zhuǎn)賬會被限額為由，阻止李爹爹銀行匯款。發(fā)現(xiàn)異樣的第一時間，銀行工作人員便與片區(qū)民警取得聯(lián)系，最終在雙方的共同勸阻下，及時破解了這一騙局，幫助李爹爹挽回了40萬元的損失。

提示：近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展日新月異，騙子的手段更是“更新迭代”，有些騙局打著“養(yǎng)老養(yǎng)生”“保本高息”等幌子吸引老年群體一步步掉入陷阱。針對這一情況，建議老年群體審慎選擇投資理財對象，到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理投資理財業(yè)務(wù)，投資前要先與家人商量，不要盲目相信“高回報、高收益”的熟人介紹、電話、短信和小廣告等，不要輕易轉(zhuǎn)賬。一旦發(fā)現(xiàn)被騙，立即撥打110報警，提供騙子的賬戶和聯(lián)系電話等詳細(xì)情況，以便公安機(jī)關(guān)偵查破案。

警惕消費(fèi)信貸陷阱

近日，創(chuàng)業(yè)者小張前往某銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，并出示了一份貸款合同。小張是外地人，不久前剛來本市，準(zhǔn)備盤下一家花店創(chuàng)業(yè)，在瀏覽手機(jī)網(wǎng)頁時，看見有“低息高額”“無抵押”“審批快”宣傳字樣的貸款浮窗，便點(diǎn)擊進(jìn)去，隨后便有自稱“與銀行有合作的貸款中介”人員主動聯(lián)系并添加好友，給其發(fā)了一份貸款電子合同，并以“償還能力審核”為由要求其支付25%保證金，銀行工作人員了解后，告知其可能遭遇了電信詐騙，隨即報警。

提示：新市民初來乍到，擔(dān)心外來身份貸款審批復(fù)雜、額度低等問題存在，想通過簡單流程迅速獲得高額貸款，不法分子從中發(fā)掘“商機(jī)”，通過“零手續(xù)”“一站式服務(wù)”等噱頭引誘新市民步入圈套，實(shí)則假借顧問咨詢名義，騙取受害人簽訂含有高額傭金條款的貸款“居間協(xié)議”，待銀行貸款資金到賬后，向受害人收取高額比例的傭金或手續(xù)費(fèi)。據(jù)浦發(fā)銀行武漢分行介紹，當(dāng)前就新市民這類新興群體，銀行機(jī)構(gòu)已提供了相應(yīng)快速貸款渠道，優(yōu)化了擔(dān)保審批流程，也呼吁廣大新市民朋友務(wù)必通過正規(guī)金融渠道，獲取正規(guī)貸款。

遠(yuǎn)離非法“校園貸”

湖北某大學(xué)學(xué)生小王（化名）為購買最新款手機(jī)及其他消費(fèi)，申請網(wǎng)上貸款。據(jù)小王說，“網(wǎng)上貸款流程非常簡單，零抵押，只需要提供姓名電話、身份證照片以及銀行卡賬號，借款秒到賬?！钡S后，小王發(fā)現(xiàn)了其中的異樣，原本3萬元的本金，最終利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過還款金額。無奈之下，小王只能拆東墻補(bǔ)西墻，不斷找其他小貸公司貸款還債，最終欠下多家公司共計70余萬元的債務(wù)。

提示：無門檻、無抵押、無利息，專為學(xué)生打造，秒到賬……這些字眼都來自于為青年群體“量身定制”的陷阱——非法“校園貸”。借貸有風(fēng)險，貸款須謹(jǐn)慎。面對非法“校園貸”，建議青年群體要樹立正確的消費(fèi)觀，量入而出，理性借貸。要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的“無利息、無擔(dān)保、無抵押”的虛假宣傳廣告。一旦發(fā)現(xiàn)遭遇非法“校園貸”，要及時向警方報案，用法律武器保護(hù)自己，不要因?yàn)楹ε?，被不法分子恐嚇、威脅，在陷阱中越陷越深，遭受財產(chǎn)損失和不法侵害。

提高金融風(fēng)險防范意識

2022年6月，浦發(fā)銀行武漢光谷支行接待了一位特殊的客人，老張（化名）是名聾啞人，當(dāng)日神色緊張地趕往銀行，將手機(jī)聊天記錄和寫滿賬號收款人等信息的字條遞給工作人員，焦急地要求向該收款賬號轉(zhuǎn)賬5500元。經(jīng)了解，老張近期通過社交軟件結(jié)識了一名身體不好，但熱愛公益的“外籍華人”，對方表示想要向國內(nèi)特殊群體捐款，將老張作為收款人，前提是需支付5500元特殊渠道費(fèi)。在得知老張與收款人并不相識后，銀行工作人員馬上與轄區(qū)民警取得聯(lián)系，警銀合作，成功堵截了老張上當(dāng)受騙。

提示：近年來，跨境電信詐騙犯罪成為電信詐騙的重災(zāi)區(qū)，不法分子通過手機(jī)短信、社交平臺、互聯(lián)網(wǎng)軟件等渠道，設(shè)置陷阱實(shí)施犯罪。面對花樣多變的詐騙手段，各類群體都要加強(qiáng)風(fēng)險意識，警惕各類騙局。別讓善意成為別有用心者的生財工具。金融消費(fèi)者要提高資金安全風(fēng)險防范意識，加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)。對于陌生電話和信息做到不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬，與他人發(fā)生資金往來時，應(yīng)通過正規(guī)途徑核實(shí)確認(rèn)后再辦理，堅決保護(hù)好個人財產(chǎn)安全。

提前還房貸潮要不要趕？

看完這篇再做決定！

近來，因房貸利率下調(diào)與存量貸款利率存在較大利差等原因引發(fā)提前還房貸潮，社會上一些不法中介機(jī)構(gòu)或個人趁機(jī)冒充銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員，以幫助“提前還貸”“轉(zhuǎn)貸降息”為名，誘導(dǎo)金融消費(fèi)者盲目提前還貸，甚至違規(guī)辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，隱藏著違約違法隱患、高額收費(fèi)陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等巨大風(fēng)險。

針對消費(fèi)者普遍反映提前還貸難的問題，近期，銀保監(jiān)會、人民銀行已要求商業(yè)銀行改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)。同時，也呼吁廣大金融消費(fèi)者自覺遵守國家金融信貸政策法規(guī)，不要盲聽、盲信不法分子虛假宣傳，不輕信自稱某金融機(jī)構(gòu)的陌生來電。對確有真實(shí)提前還貸意愿或者其他金融業(yè)務(wù)需求的，應(yīng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢了解相關(guān)情況，合理評估個人或家庭財產(chǎn)狀況，根據(jù)實(shí)際情況，依法合規(guī)辦理貸款、還貸業(yè)務(wù)。

正常提前還款流程小貼士：

一、提前還款的方式

提前還款一般有兩種方式：一是將所剩貸款一次性全部提前還清，二是提前償還部分貸款。

二、提前還款注意事項(xiàng)

（一）詢問貸款銀行

各家銀行對于提前還貸的規(guī)定是不一致的，所以借款人在決定提前還貸前要弄清貸款銀行的操作流程，是否需要交違約金等。

（二）把握還款時機(jī)

辦理提前還款時，借款人需要考慮自己是否適合提前還款，每位購房者的經(jīng)濟(jì)能力不同，同時選擇合適的時機(jī)，使自己的利益最大化。

是否提前還貸，應(yīng)算好經(jīng)濟(jì)賬

以下三種情況提前還款還需慎重考慮：

一、采用等額本息還款方式，還款時間已經(jīng)到中期后，已歸還大部分利息，剩余期限歸還的月供中，包含的本金居多，利息較少，即使提前還貸，節(jié)省的利息并不多，并不劃算。

二、采用等額本金還款方式，由于月供遞減，前期的還款額度大，當(dāng)還款時間已經(jīng)過1/3時，意味著利息還掉過半，后面剩下的本金較少，利息也少，還款意義不大。

三、在簽訂貸款合同時，有些銀行規(guī)定了提前還貸的期限，如果在規(guī)定期限前還款，需要向銀行繳納違約金，所以購房者要在提前還款前了解貸款銀行的還款時間和違約金收取情況，避免多繳費(fèi)，也是一種省錢方式。

湖北省銀行業(yè)協(xié)會 浦發(fā)銀行武漢分行供稿

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